双12的线下支付战争：银联对垒微信、支付宝、云闪付之后再推二维码

又是一年双12。　　自2014年双12支付宝以“5折”大促销的方式掀起线下移动支付大幕，此后每年的双12都成为移动支付“斗法”的日子。　　继2015年双12推出“云闪付”之后，2016年12月12日中国银联携手各家商业银行共同宣布开展“回馈持卡人消费季”活动，启动了中国银行也纷纷推出扫码付产品。“随着监管标准的出台，各家商业银行都将推出扫码付产品，我们行会在手机银行和直销银行两端开启该功能。”某股份制银行电子银行部人士称，消费者有望迎来接下来很长一段时间的密集优惠补帖期，尽情享受巨头“烧钱”带来的乐趣。　　那么，银联和银行等巨头进入业已成熟的扫码付市场，还能掀起多大波浪？对扫码付现有市场格局又会有多大的影响呢？　　“标准的发布仅仅是一个开始。”蔡剑波称，我们正在制订“云闪付”二维码的产品方案、业务规则、风控策略以及接入流程等配套措施。　　记者采访的多家银行均表示一定会接入，而大多数支付公司也表示会考虑接入。　　新旧二维码支付的差异　　然而，同样是商业合作，缘何银行更青睐银联模式，而非互联网支付呢？多数接受采访的第三方支付公司为何也愿意选择银联模式？而同为第三方支付公司，微信和支付宝的“自我玩转”的二维码支付与银联的模式又有着怎样的差异呢？　　“从直观上看，微信、支付宝由于是与一家一家银行谈下来的直连通道关系，在支付过程中做完了转接清算，这意味着消费者、商户、商业银行和互联网支付四方在闭关里玩转，绕开了清算机构银联。”上述股份制银行人士称，在刷卡手续费的商业模式中，银联当然急了。　　在上述模式中，商业银行仍是资金的划转方，托管方，作为商业机构可以赚取手续费，也是既得利益者。但探究其中，在“大数据”的当下，对发卡行而言，消费者在哪里扫码、花了多少钱买了什么，商业银行并不掌握。　　不透明的数据背后意味着商业银行征信数据的缺失，且在互联网支付巨头“垄断”的当下，银行也会失去与其谈判议价的主动权，此前工行与支付宝的“短暂”分手就是最好的例证。上述股份制银行人士称，“因此银行也急了。”　　而同为第三方支付公司，对于大部分第三方支付企业来说，他们却没有像支付宝和微信支付那么多的自己的客户和消费场景，生存环境仍很艰难，没有实现持续盈利的模式，更没有与银行一一谈判直连的能力，而为了业务不得不选择通道公司转接，从而让其它公司赚取了通道费用，因此这些公司也很着急。　　而中国银联有关负责人就银联二维码支付标准发布答记者问称，相比市场上部分机构已经在推广应用的二维码支付，银联二维码支付标准最大的特色是：银联二维码支付基于卡组织的四方模式，与实体银行卡支付的差异仅在于支付信息交互方式的变化，其后台账户仍基于实体银行卡账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险，消费者资金安全更有保障。　　此外，商业银行可以获取与传统银行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理。　　而从已经推出扫码支付的银行来看，这一次在二维码支付试水中表现“凶猛”，如建行可以支付全卡付功能，可绑定任何一张I类借贷卡账户，民生银行