时间：2019-03-29 | 栏目：产业 | 点击：次
“喂，您好，这里是德丰利达，我们有款年收益’24’的保本理财富品，您想……”话还未说完，对方挂断了德律风。 金台夕照财富中间A座42层，德丰利达集团北京市场部总部(下简称“德丰利达”市场部)，办公区域被隔成七八十个工位，五六十平方米的空间里回荡着鼎沸的人声。公司发卖人员在拿起德律风前，习惯性调整好脸色和声调，使得声音听起来活跃、高亢而不失亲和力。 记者领会，大都时辰，他们静心于桌上玻璃屏风离隔的狭小空间中，拨打一个个或目生或熟悉的德律风，然后被挂断。 (5月19日下战书，位于北京市东三环某写字楼内的“德丰利达”公司，数十位话务员坐在德律风前经由过程电信手段推销该公司的理财富品。) 蒲月下旬，记者经由过程网上应聘，进入德丰利达市场部总部，被放置成为一名德律风发卖工作人员，介入了公司日常的德律风发卖、举办讲座酒会、与投资者沟通等工作。 对外发卖“理财富品”年收益达24%，称属于企业项目直投，投向集团旗下公司“海红虾青素”项目。 “只要客户不挂我们德律风，我们就该简练、精练地把所有内容尽可能地阐述给客户，以及一些你认为可以或许引起客户的亮点内容。”5月的一天，德丰利达市场部德律风发卖人员话术培训会上，培训讲师王伟(假名)举例，好比年化收益24%。 据德丰利达公开称，自2015年7月至今，其公司正在推出一款年收益21%、年末有3%项目分红的理财富品，该期理财富品为公司的第八期理财富品。 工商公示信息显示，德丰利达(北京)控股有限公司经营规模为房地产开辟;项目投资;资产办理;投资办理;投资咨询;手艺开辟;手艺让渡等。 记者帮主从德丰利达集团官网发现，威海利达生物科技有限公司附属于德丰利达集团，成立于2014年3月，注册本钱3000万元。公司首要致力于海红虾青素的研发、出产和发卖。 相对于银行理财4%摆布、P2P 12%摆布的年收益率，德丰利达高达24%的年收益率惹人注目。 (德丰利达的产物宣传页) 2015年最高法发布了《最高人民法院关于审理民间假贷案件合用法令若干问题的划定》。按照司法诠释，假贷两边商定的利率未跨越年利率24%，出借人请求告贷人按照商定的利率付出利钱的，人民法院应予撑持;假贷两边商定的利率跨越年利率36%，跨越部门的利钱商定无效。 对于为何能达到24%的收益率，在例行酒会、公开讲座、与投资者面临面咨询中，多位工作人员的诠释都是：“在向您募集资金前，企业做了收益核算，收益差不多是55%，刨去24%，企业还有20%摆布的红利。” 但德丰利达打动投资者徐密斯夫妻的并非高达24%的高收益，而是它的“实体”性质。 “我感觉企业靠谱，有实体，叫做企业项目直投，虾青素项目。”在徐密斯的丈夫看来，实体项目比P2P理财平台更靠谱：“人走了项目还在，人跑了，项目分了不也是财富吗?” 新京报记者领会到，采办德丰利达的投资者，大部门为60岁以上的白叟。 称“保本保息”，签“典质发卖”合同 除了高收益，“保本保息”也常作为理财富品的亮点之一，被奉告投资者。 徐密斯称：“签定的合同是发卖合同，因为你不签定发卖合同的话，等于集资，国度不许可。我们签定的都是发卖虾青素给我们的合同，到期本息分红都一路给。” 新京报记者在一位投资者出具的发卖合同上看到，甲方为投资者，乙方为德丰利达(北京)控股有限公司。合同称，两边商定由乙方按照商定单件与数目向甲方供给产物供甲方发卖。合同还列出了预购数目、贷款总额、产物名称虾青素原种、供货单价等。 “市场成长经费就是给我们的利钱，回购金额就是我投资的钱数。”一位投资者告诉记者。包罗该投资者在内，三位投资者均向记者暗示，并未收到合同中的虾青素产物：“典质的什物是这期理财项目投资的商品——虾青素，但没有真正给虾青素，就是签了一个所谓的‘发卖合同’。” 董事长出具担保函涉嫌“无效” 德丰利达为投资者介绍公司拥有多个版块，收益可以“互补”，董事长出具小我担保函包管客户平安性。 投资者徐密斯鄙人定决心投资50万“试水”之前，曾多次前去德丰利达市场部考查、听讲座，最终打动徐密斯的是她认为能证实德丰利达实力的“几大板块”。 (5月19日下战书，位于北京市东三环某写字楼内的“德丰利达”公司，办公室墙上张贴着该公司负责人与当局官员以及名人的合影。) 在德丰利达的宣传册上上写的是“一家涉及影视文化、旅游摄生、矿产资本、生物工程、收集科技、国际商业等财产为主的多元化大型实业财产集团。”“现集团部属34家子公司、10家控股公司、4家参股公司、12家分公司。” 在德丰利达的投资者向记者出具的一名为“德丰利达资产办理有限公司小我担保函”中，记者看到，甲方为投资者，乙方为德丰利达企业法人李纪丰。担保函称，投资者向德丰利达集团投资虾青素项目，到期后返还本金和收益，投资全程风险及债权债务由德丰利达资产办理有限公司承担，如无法承付本金和收益，由企业法人担保承付。 (一位德丰利达投资者展示的德丰利达给她出具的“董事长小我担保函”。) 新京报记者以投资者身份致电德丰利达市场部扣问此事，多位工作人员也暗示：“我们董事长会出具小我担保函包管客户平安性。” “担保函就是董事长小我的担保，用德丰利达的所有资产担保。”德丰利达市场部的一名工作人员向记者介绍，“担保函是让客户追加(投资)的一个好法子，例如说告诉客户，买了50万给担保函。” 新京报记者在两位投资者出具的“德丰利达资产办理有限公司小我担保函”上看到，在落款乙方处，“李纪丰”的签名为打印字体，红色印章为“德丰利达(北京)控股有限公司”。 对此，中闻律师事务所合股人、律师李亚认为，该担保函具有无效性，“必需本人手写签名，或者盖上小我印章，担保函才生效”。 “担保函为该公司出具，目标在于担保该公司的项目收益的了偿，现实上是使债权人和担保报酬统一人。”对此，韩骁认为，该担保函不具有法令效力，其真实目标在于赐与投资形式上的还款包管，现实上并不具有担保效力，没有现实担保价值。 与广发合作联名卡?广发：查无此事 公司称与广发银行合作将发放联名卡，广发银行否定。 除了担保函，近期，德丰利达面向投资者介绍其理财富品时，有一个新亮点被频频说起，那就是联名银行卡。 “本年上半年，广发银行与德丰利达在北京发放联名银行卡，开了全国首例。”5月22日，在一次面向客户的咨询时，德丰利达市场部一组长向五六位投资者暗示，广发银行在与德丰利达合作前，曾对德丰利达做了全方位的平谷。 近日，新京报记者联系广发银行核实此事。对此，广发银行答复称：“经初步排查，我行与德丰利达(北京)控股有限公司未合作刊行任何联名卡。银行亦未授权上述单元利用银行标识进行产物宣传或推介等。” 对外发卖宣传汇总成一套“话术” 对外发卖息争释的语句，被汇总为一套几页纸的“话术”，包含了投资者关心的大部门问题，好比“收益为什么这么高”、“怎么包管平安”等。 大都时辰，德丰利达市场部的工作人员面临投资者，反复着几乎同样的诠释或宣传，这些说话被汇总为一套“话术”。在几页纸的话术中，分为“德律风发卖主线”、“德律风沟凡是用语”、“共性问题回覆体例汇总”三部门。 “若是你聊一个问题，明明知道你跟客户无法去验证，他也无法相信你。与其你在跟他聊这个事物自己，不如说你跟他沟通一下这个工作的‘逻辑’。”在王伟看来，“逻辑”是巧妙躲开投资者迷惑的体例。 王伟在现场假装面临着投资者说：“咱们企业是做健康财产项目标。咱们企业拿咱们这期的这个虾青素产物，以低于市场价70%的价钱，经由过程预售的体例过户质押给您，如许不是包管您收益最好的一种平安的体例吗?” “逻辑他听大白了，那不就证实你的这个工作可行。”王伟要求新员工重点记住这句要点。 老员工对王伟讲到的“房子典质”的例子并不目生，包罗这个例子的发卖“话术”，德丰利达员工人手一份。包含了投资者关心的几乎大部门问题：“你收益为什么这么高”、“怎么包管平安”、“保本保收益写在合同里面吗”、“怎么把虾青素典质给我”等。 诵读这套“话术”，也成为德丰利达市场部员工天天必需做的工作之一。 公司公开暗示虾青素项目已在客岁完成扶植投产，实地探访项目还未投产，还处在试验阶段。 多位德丰利达市场部工作人员也向新京报记者暗示：“今朝一期出产虾青素原种，已经投产。” 对此，新京报记者6月初走访了该项目地点地山东威海。6月3日新京报记者来到位于威海桥头镇工业园中韩自贸区的威海利达生物科技有限公司，公司总共有11栋楼，记者走进出产车间看到，包罗提取车间、发酵车间只有零星的工人，并没有出产项目标迹象。 (现场施工工人向新京报记者暗示这是威海利达生物科技有限公司第一期项目) 一位该公司食堂的经营人员暗示：“他们还没有正式开工，此刻上班只是玩。” (威海利达生物科技有限公司还未完工的大门) (威海生物科技有限公司行政楼电子器：称预祝威海利达生物科技有限公司年产万吨虾青素项目一期投产成功) 1、是否正当? 京润律师事务所韩骁律师向新京报记者暗示，按照《不法金融机构和不法金融营业勾当取缔法子》第四条划定来看，德丰利达做出的还本付息、高额年化收益等极具诱惑性的前提是较着的变相不法接收公家存款的行为。 其采纳的以打德律风的推销形式也并正规的推销形式。且其融资行为针对的对象具有不特定性，这种撒网式的接收资金的体例也加剧了这种不规范性。涉嫌不法接收存款。 2、“发卖合同”是否有用? 对于德丰利达公司与投资者签定的“发卖合同”，韩骁认为，该公司很较着采用“阴阳合同”的体例来获取资金，“阳合同以产物生意合同为掩饰，阴合同则是并不正当的融资合同(经由过程投资公司项下的项目)。” 韩骁认为，因为公司供给的阳合同是两边“子虚意思”暗示，其该当被认定为无效，而阴合同固然为投资者与该公司的“真实意思”暗示，“但因为侵扰金融市场秩序，违反法令律例划定则也该当被认定为合同无效。” 3、是否“无牌”经营? 中闻律师事务所合股人、律师李亚认为，德丰利达公司没有响应的“金融派司”，就公开向非特定的投资者募集资金，若是募集的资金跨越100万、投资人跨越150人，募集的资金流向所传播鼓吹的实体，就可能会涉嫌不法接收公家存款。若是没有流向德丰利达公司所传播鼓吹的实体，则涉嫌集资诈骗。 全国企业信用信息公示系统显示，德丰利达(北京)控股有限公司经营规模涉及投资办理和投资咨询。对此，李亚和韩骁两位律师均暗示，这只是可以开展办理勾当，与金融办事无关，收发公家金钱需要有金融机构许可证。 4、是否属于“自融”? 值得注重的是，2015年12月，银监会曾发布《收集假贷信息中介机构营业勾当办理暂行法子(收罗定见稿)》。 此中划定，收集假贷信息中介机构不得操纵本机构互联网平台为自身或具有联系关系关系的告贷人融资，也就是不克不及“自融”。对于线下理财平台可否“自融”，今朝仍未有明白的监管划定。 银率网阐发师李先瑞介绍，今朝针对线下理财的监管，若是营业涉及民间假贷、债券、信任、消费金融等，首要由银监会负责监管;若是营业涉及股权众筹、私募基金、货泉市场基金等，首要由证监会负责监管;若是营业涉及保险产物，首要由保监会负责监管;若是属于不法集资，首要由公安部分、工商部分负责处置。 李先瑞介绍，线下理财与P2P等互联网金融营业上存在诸多交叉、跨界，是以有关互联网金融监管规范和办法也合用于线下理财。 “对夹杂、交叉性金融营业的监管，贫乏清楚的监管职责划分，这导致了监管重叠和监管真空并存。”李先瑞说，出格是对高风险的金融机构(包罗线下理财、互联网金融)的措置缺乏清楚高效的责任与协调机制，也尚未成立系统、高效的监管信息共享机制。 措置不法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱27日暗示，当前我国不法集资问题日益凸起，案件高位攀升。2015年全国不法集资新发案数目、涉案金额、介入集资人数同比别离上升71%、57%、120%，达积年最岑岭值。 尽管不法集资骗术花腔翻新，但总有一些配合之处，以下是几种常见的不法集资手法，大师要提高警戒啊! 【没有明白标的虚拟理财】 “月收益30%”“1万元一年变23万元”“满15天即可提现”……一家名为“MMM金融合作社区”凭借高额收益，曾一度吸引投资者趋附者众。 2015年以来，与之近似的虚拟理财接踵呈现。此类虚拟理财多以“合作”“慈善”“复利”为噱头，无实体项目支撑，无明白投资标的，无实体机构，以高收益、低门槛、快回报为诱饵，靠不竭成长新的投资者实现虚高利润，宣传推广、资金运转等勾当完全依托收集进行。 【P2P平台编造项目融资】 近年来，互联网金融尤其是P2P收集假贷机构野蛮发展，违法违规经营问题凸起。不久前曝出的“e租宝”案，不法集资达500多亿元、涉及约90万名投资人。此类不法集资案的特点是：经由过程虚构投资项目，采用借新还旧的庞氏圈套模式，为平台母公司或相联系关系企业融资;先归集资金、再寻找告贷对象，私设资金池，不法接收公家存款;一些平台私设资金池，违规自融自担，传播鼓吹风险备用金由银行监管但却未充实披露相关监管信息，以高息为诱饵，进行集资诈骗。 【打“养老”灯号诱老年人加盟】 2015年，一家名为成吉大易的公司在国内多地借“养老项目”为名进行集资，诱使很多白叟介入，最终却“室迩人遐”。 时下，不少投融资中介打着“养老”灯号不法集资，有的以投资养老公寓、异地结合安养为名，以高额回报、供给养老办事为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;有的则经由过程举办所谓的摄生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼物体例，引诱老年人群体投入资金。 【号称内购VIP实则房企变相融资】 有的购房人还在为获得“内部认购”资格兴高采烈，其实可能已在不知不觉中落入骗子圈套。一些房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开辟扶植前，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行发卖融资，有的还存在“一房多卖”。 房地产范畴的不法集资模式还有承诺售后包租或回购和项目融资两种形式。手法是将整幢贸易、办事业建筑划分为若干个小商铺进行发卖，经由过程承诺售后包租、按期高额返还房钱或到必然年限后回购，诱导公家采办。一些房地产企业打着房地产项目开辟等名义，直接或经由过程中介机构向社会公家集资。 【不法股权众筹、生意原始股】 今朝，一些不法股权众筹、生意原始股的集资诈骗手段也不竭呈现。这类骗术往往打着境外投资、高新科技开辟灯号，冒充或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布发卖境外基金、原始股、境外上市、开辟高新手艺等信息，虚构股权上市增值前景或者允诺高额预期回报，拐骗群众向指定的小我账户汇入资金，然后封闭网站，携款窜匿。 【处所买卖场合包装理财富品向公家出售】 客岁，昆明泛亚不法集资案案发，涉及数十个地域，集资金额数百亿元。今朝有的电子买卖场合经由过程授权办事机构及收集平台将某些营业包装成理财富品向社会公家出售，承诺较高的固定年化收益率，涉嫌不法集资。 【假“合作打算”收取小额捐助费用】 一些以“某某合作”、“某某联盟”等为名的非保险机构，基于收集平台推出多种与彼此保险形式近似的“合作打算”，但这些所谓“合作打算”只是简单收取小额捐助费用，没有颠末科学的风险订价和费率厘定，不订立保险合同，更不具备正当的保险经营天资，相关承诺履行和资金平安难以有用保障。 公安部分提醒泛博投资者，在采办理财富品时，必然要周全领会产物信息，避免落入不法集资陷阱，若是一时无法判定，可向有关部分进行咨询，并可参考以下提醒： 一是对照银行贷款利率和通俗金融产物的回报利率，大都环境下较着偏高的投资回报很可能就是投资陷阱; 二是经由过程查询工商、税务等相关资料，看主体身份是否正当、真实; 三是如碰到推销所谓即将在境表里证券市场上市的股票，可经由过程当局网站查阅是否已经核准刊行等; 四是经由过程媒体和互联网资本，搜刮查询相关企业违法犯罪记实; 五是对亲友老友保举的低风险、高回报的投资建议要谨慎决议计划，防止本身成为“下线”