“房贷可还到80岁”未必是个好消息

有过购房按揭贷款经历的人都知道，银行对贷款年限有严格的规定，不是你想贷多少年，就能贷多少年。比如一些临近退休的中老年人，可贷年限就很短。不过，杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，一举打破了贷款人最高年龄纪录。(1月3日《钱江晚报》) 杭州这家银行调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，可谓“活到老，还到老”。此举确实可以拉动部分刚需，让一些原本无法贷款买房的人看到了希望。然而，此举未必是个好消息，银行为了规避风险，限制条件比较严格，只有少数买房人能够获批，并不具有政策风向标意义。此外，该房贷新政的风险也是一个未知数。 目前，杭州多数银行规定房贷最长可贷到65周岁，少数银行最长可贷到70周岁。而这家银行最长可贷到80周岁，这对一些接近退休的高龄买房者来说，无疑是个利好消息，他们可以通过延长还贷时间来减轻每月还款的压力，这让本来不打算买房的高龄者，有了买房或换大房的冲动。但现实生活中，不少人的收入增长速度，远远跟不上房价的涨幅，他们往往到五十岁左右才能攒够房贷的首付款，如果还贷年龄限制在65岁，还房贷时间只有十几年，面对价值上百万元的房产，每月还款金额甚至超过他们全家的经济收入，只能忍痛打消买房的念头。而房贷可还到80岁，每月的还款压力相对小很多，这让原本绝望者买房有了承受能力。 然而，“房贷可还到80岁”新政，存在不小的潜在风险。很多老年人的经济能力有限，除了退休金没有其他经济来源，且随着年龄增长，生病几率大增，还款能力也会逐年下降。一旦他们患上严重疾病，需要大笔费用来治疗；或者出现意外在80岁之前不幸去世了，就很有可能发生房贷断供的现象，进而会影响到放贷银行的经济利益。但不是“傻子”，不可能不考虑这样的风险。 其实，这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款，实质上是让两代人接力做“房奴”。银行对贷款申请人的资质审核比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失了还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。也就是说，老人买房要想贷款到80岁，子女不同意接力还款也贷不到。这样一来，最终只有少数人才能通过审核获批，对整体拉动刚需起不了多大作用，因此并不具有政策风向标的意义。 此外，如果未来房价出现“断崖式”下跌，老人和子女有可能就不再接力还贷，这种不可预期的潜在风险，一切都还是一个未知数，银行到时如何应对类似风险而减少损失，显然是一个具有挑战性的现实问题。 但不管怎么说，这家银行实行“房贷可还到80岁”新政，还是能够解决少数人的买房问题，值得大胆探索和尝试。 .华.声.在.线