政协委员大吐民企融资苦水 银监会王兆星一一回应

【天天财经】（实习记者 张娱 记者 吴红毓然）3月6日下午，银监会副主席出席全国政协经济界别34、35组的小组讨论。会后，有政协委员激动地追至电梯处，对王兆星表示：“对于我的发言，没想到您认真回答了这么久！” 那么，在会上发生了什么呢？据财新记者了解，有诸多身为民营企业家的政协委员，提出了难的问题，比如与国有企业相比，民企的贷款期限比较短，到期续约时往往百般刁难，有抽贷之忧；再如利率也往往高于国有企业；对企业更雪上加霜的是，当企业遭遇到一定困难时，往往会遇到银行恐慌式抽贷，由此企业陷入更大绝境。由此，银企关系也极度恶化。 针对这些政协委员的“牢骚”，王兆星表示，现阶段银行业服务企业以及实体经济发展的能力，与社会的期盼和要求，确实还有很大差异，“这正是我们下一步发展努力的方向和努力的动力。” 对于前述利率问题，王兆星回应指出，银行对不同产权性质的企业贷款，从政策和原则上应该一视同仁；但是，每个企业的利率水平一定是不相同的。“因为每个企业的具体情况、风险状况也是不同的。” 他强调，在同等风险水平情况下，银行不应该有任何歧视。 对于银行抽贷问题，王兆星指出，对于目前暂时处于困难，但是仍然有很大发展前景的企业，银行不应该简单地断贷抽贷。“我们已经明确地要求银行不应该这样做，应该帮助企业渡过难关，实现共同发展。” 从2014年起银监会就要求，要一企一策，有保有压，不得随意抽贷、断贷；2016年起陆续成立的债委会，更是将这一要求以制度形式建立起来。（见天天财经“”） 银行抽贷的主要依据是征信记录及内部评级。对此，王兆星指出，贷款问题应该具体情况具体分析，处理不能简单化。“不能因为一笔违约，就将全部贷款归入不良贷款，给企业造成不良记录，同时也为其他银行继续给予支持带来很大的障碍。”王兆星说。 对于贷款期限问题，王兆星回应称，目前对银行的最大要求，就是要根据企业的实际指标、项目的周期建设和生产周期，合理地安排贷款期限，避免期限错配。目前，银行有时为了防范风险及保证公司贷款安全，只给具有长期贷款需求的企业，给予短期贷款，一旦企业不能按期还款，造成违约。而一旦违约，企业重启和银行的贷款谈判也更加困难。他强调，如果企业由于临时的资金周转困难、暂时的经济困难造成贷款不能按期偿还，“我们也要求要给予合理的延期”，不再把贷款记为不良，影响企业的不良记录，也影响到银行下一步的支持。 除此，王兆星表示要充分考虑抵押品的价值。他称，下一步综合考虑银行信贷质量时候，除了现金流第一还款资金来源、还本付息能力以外，还要考虑抵押品的能力。一旦银行出现不良贷款，抵押品就可以发挥吸收损失的作用。2017年5月出台的《商业银行押品管理指引》，也是为了帮助企业通过押品来增强抵御风险的契合组织能力，同时使银行增强对企业还贷能力的信心。 总结而言，王兆星指出，除了要加大力度治理金融乱象，更好地防范金融风险，还要通过知识、改革、创新来增强银行业服务实体经济的能力，实现银行业自身和企业高质量发展。近年来，基于产业链上下游企业的应收账款和存货开展融资的供应链金融，能够更好解决企业融资担保难的问题，被许多银行开始重视。 可以看出，王兆星此番言论，主要是为了避免过度僵化的先收后贷模式，正视我国企业普遍存在临时贷款用于定额流动资金的实际情况而做出的。银企关系在未能完全实现利率市场化的当下，解决之道确实“两难”。 中国银行业贷款质量的真实性，一直是国内外市场关心的重中之重，这涉及到中国金融业，是否有足够抵御系统性风险的能力。上述银监会举措有双刃剑之效，对于临时困难的企业给予支持，一方面确实有希望拯救企业，也能保全银行债权；但同时，这样做会引发银企双方更大的道德风险；再者，一旦企业“船大掉不了头”，将会把银行信用资源一步步占用，最终陷入不良深渊。