信用卡代偿业务兴起 现金贷新模式还是暗藏玄机？

“细思极恐！”日前，消费者王女士据记者谈及了其近期使用信用卡账单分期APP“省呗”时遇到的状况，“在申请信用卡代偿业务时，不仅要求提供身份证照片和动态影像，还要求申请者提供手机服务密码且不可撤销。”王女士称，自己在申请中途就中止了，并且很后悔上传了一些信息。 近年来，随着信用卡持卡人的增多，“周边业务”——信用卡代偿业务也呈现出欣欣向荣的态势。只是，这一业务真能为消费者省钱吗？提交的信息又是否存在风险？它的兴起到底是开辟了现金贷业务的新模式，还是暗藏玄机？ 代偿市场空间巨大 刷卡消费一时爽，而出了账单就恨不得剁手吃土了。还不上款影响征信，不还全额又要面临利息或是手续费。于是，信用卡代偿业务随着互联网金融的兴起应运而生。 这是一种怎样的业务？ 据记者了解，信用卡余额代偿，是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时，通过在第三方机构申请较低利率，这笔手续费将从贷款金额中一次性扣除。 按照卡卡贷所提供范围的中等水平计算，0.75%的月利率，0.5%的月服务费率，2%的手续费计算，同等的前提下，消费者共计需支付约12975元。上述研究员称，虽然看起来需要偿还的数额较少，但预先支付的2%手续费，使得实际取得贷款额为11760元。由于现金流的时间分布关系，实际年化利率高达约20.7%。对比来看，信用卡代还业务的费率并不占优，甚至还有可能高于银行的信用卡账单分期。 警惕信息泄露风险 在走访过程中，有使用过信用卡代偿平台的消费者王女士向记者吐槽，申请代还信用卡业务需要填写非常详尽的客户资料。不仅包括身份证照片、动态影像，还要求申请者提供手机服务密码且不可撤销。 有这种顾虑的不仅只有王女士，消费者闰土（化名）也提出了自己的担忧：问得如此详细，会不会是在套取信息。 不过，也有消费者对这种套取信息的说法嗤之以鼻，小政反驳道：“现在可以说是个人信息裸奔的时代，网上资料铺天盖地，为啥要专门开发个APP骗资料？要是怕自己信息被骗，那你就不要借好喽！” 有消息人士告诉记者，某些信用卡代还平台还会以核查借款资格为借口套取信用卡信息，例如信用卡背面的CVV码（又称“安全码”），而CVV码的泄露极易造成信用卡被盗刷。 据记者调查了解，在信用卡代偿平台的注册过程中，还会有一些平台有隐藏协议条款。在一个名为“还呗”的信用卡代偿平台中，记者按照步骤注册，在注册过程中，设置密码步骤，平台就自动勾选了“我已阅读并同意用户协议”复选框。而在记者点入用户协议时发现，其中赫然写着，“分众小贷可能会与第三方（如银行、第三方支付机构等）合作向用户提供相关的网络服务，在此情况下，如该第三方同意承担与分众小贷同等的保护用户隐私的责任，则分众小贷有权将用户的注册资料等提供给第三方”。还有类似条文如：“在不透露单个用户隐私资料前提下，分众小贷有权对整个用户数据库信息进行分析并对用户数据库进行商业上的利用”。 对于消费者关心的个人信息被泄露问题，某信用卡代偿业相关人士对《国际金融报》称，“据我了解，像我们这种大平台未出现把信息卖出去的情况，别的机构我也不是很清楚”。 对此，业内人士提醒，如果选择信用卡代偿服务，首先要选择资质条件较好的平台，保证自身；其次是定期查询自己的征信报告，看名下是否有多出来的贷款业务，以及时发现因信息泄露后产生的虚假贷款业务，规避损失。□ .张.思.源 .国.际.金.融.报